降准

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今天我就跟大家说说,什么是降准,以后你看到这样的新闻的时候,就不至于一头雾水,傻傻分不清。

降准的意思就是降低存款准备金率。降低很好理解,那什么是存款准备金率呢?这个呀是对银行来说的。那咱们就细细说一下。

比如,咱们想开个银行,咱们就去办了很多牌照,最终这个银行也开起来了,咱们有钱对不对?咱们有资本金,然后拿着这部分资本金呢,咱把银行开起来了。

银行呢,最起码有两种业务:一个业务就是吸收存款,大家都到我这来存钱,另一个业务就是放贷,就把你们存的钱,我再放贷出去,给需要钱用的人,收他一点利息。这样呢,你在我这里的存款,我也得付利息对吧,给完了你要的这部分利息之后,剩下一点差额,就是我赚的,这是银行最基本的赚钱方式。

怎么样,听起来是不是很简单,是不是很像去开个银行了?不过,你得摸着兜问问你自己,你有本钱吗?

那么,这个模式,咱们稍微思索一下,就知道他有一个潜在的问题。大家都把钱存到我这个地方,但是呢,如果有一天,大家突然都来取款,这个时候怎么办?我肯定没有钱给这么多人。因为为啥?因为我拿着大家的钱,都已经放贷出去了,收回来没那么简单啊,一般贷款约定的是一年两年三年五年的这种贷款期限,没到期限,人家有理由不还给你啊。

所以说,银行这个基本业务里,有个先天问题,你要是平常零零星星来取款,那肯定没问题,因为我放出去的贷款,也在陆陆续续回收。但是呢,如果你们在一个时间都来取的话,我可能就没这么多钱给大家了。

所以,大家都来一起来银行取钱这件事呢,很危险,专业名词叫做“挤兑”,挤兑就是挤在一起来兑现,你要我兑现你的这个存的钱。如果我一时半会兑现不了你的钱,我银行可能就被你砸垮了,砸烂了,这就倒闭了呀。

这事儿历史上发生过很多次。为了防止这个问题,大家想了一个办法,这个办法就是存款准备金。什么是存款准备金,就是央行找到我说,你不是想开银行嘛,你不是吸收存款吗?可以。但是你吸收到的存款,得把一部分放到我这了,也就是交给中央银行保管。中央银行拿着这笔钱呢,他也不干嘛,他就是替你保管,跟你过年收了1000块红包,你妈好心,把你红包收起来保管,是一个道理。但是你可能不乐意啊,所以你妈说,收500保管,另外500你自己花。这样,不管你愿不愿意,你得听话吧。你要是丢了,还有500在你妈手里呢,也就是帮你降低风险了。

拿了一笔钱,给央行保管,那剩下的那些钱,你就可以拿去放贷了。这个时候如果出现了挤兑这种情况,中央银行就会拿着你之前放在他那里让他给你保管那笔钱,来给你救急。这笔钱,就叫做存款准备金。存款准备金率就是说,你有多少比例的钱要放在央行,让他给你保管,这个比例就叫存款准备金率。

那咱们再说一下这个存款准备金率到底有啥用呢?

它的第一个作用,咱刚刚就已经说了,你拿着这笔钱放在央行,他给你保管。一旦你这边出现危机,他可以拿着这笔钱在那救你,这就是应对风险的。

其实它还有很多作用。比方说央行用存款准备金率,调节你的放贷情况。

比如说你现在收存款一共收了100亿,然后央行定了一个存款准备金率是10%,所以你得交10个亿到央行,剩下90亿,你拿着去放贷,去赚这个利息。没多久,央行发现,你丫玩儿挺大呀!你几天的时间就把这个这个90亿放在都放完了呀。

央行就担心啊,如果你有一点问题,怎么办,你交的10亿,也可能不够应对啊,你这小子脑子发热啊,得降降温。所以央行就想了一个办法,说提高存款准备金率,提高到20%,那就是说央行要你赶紧回收10个亿,交给央行让他给你保管,这样呢,央行替你保管了20个亿。这样风险就小了很多,这就意味着央行在告诉你,你不要玩太大了,放款慢慢放,回收一部分再放一部分。不要一把玩大了!

那现在,过了一段时间,你20亿交给央行保管了,你还有80亿在外面放贷,这个时候呢,经济整体形式上可能不是那么好,很多企业经营有困难,需要用钱周转。但这会儿呢,80亿已经放的差不多了,这会儿给企业放贷积极性就不高了。

企业借贷本身是一个非常正常的行为,能帮企业扩大规模呀,提高生产效率,这这些都是好事。企业老板就来找你啦,说银行啊,你多贷点钱给我吧,让我度过危机吧,要不然我厂子倒了啊,可咋整啊?

你一看,也对啊,这小老板的确很需要钱啊。但是你没钱了啊,于是你告诉了央行这个事儿。央行做了一番调查研究后,觉得你说的市场的这个需求,是合理的。这时候,央行就会告诉你说,我把你的存款准备金降10个点!这就相当于,你可以从放在央行手里保管的20亿中,取出10个亿来啊!

于是你取了10个亿,赶紧拿到市场上去放贷,小老板得了贷款,终于渡过难关,厂子就又活了!

这就是存款准备金率对市场的调节作用,直接影响到市场上的钱多钱少。

咱们今天这个事儿,就跟这个是一样的。央行就说了,降低存款准备金率,对银行都往下降一点。因为咱中国银行规模非常大呀,所以降0.5个点,能释放出来的钱非常多。这回你看,普遍降准加上定向降准,两个方式一起,一共可以释放出9000亿的资金到市场上。也就是说银行可以多出9000亿资金,拿到社会上去贷款给那些处于危难中的企业,让他们更好地发展。

这里面有一个新问题,你可能要问了,就是什么叫普遍降准什么叫定向降准?

普遍降准就是所有的银行存款准备金率,都往下降一点,这个叫普遍降准。大家都一起降。定向降准呢,就是央行指定了一部分银行,你们可以多降一点,这叫定向降准。

央行为什么除了普遍降准之外还搞个定向降准呢?因为咱们中国,地广物博,各个地区的经济发展的情况是不一样的,有些地方企业非常需要多贷点款,他们才能做得更好一点,有些地方经济发展非常好,资金周转非常好,少贷点款也能过下去,所以根据不同的地区情况来进行平衡,需要定向的去做一部分降准。

大家现在肯定能明白了,降准对社会影响很大。你要是开了个厂子,那现在你再去申请贷款,就会比之前容易了,因为啥呢?因为之前咱们的银行,突然间多出了10亿,这个时候他就把这10个亿给你其中一部分贷给你,你的厂子就有救了!

所以,对整个社会来讲呢,在社会中流通的钱变多了,这些钱通过各种方式,主要是通过银行和金融机构,经过各种渠道,流到社会各个角落,因而对整个社会影响很大,不信你看下周的股市。

最后,你可能好奇的问,央行替银行保管的这笔存款准备金,给利息吗?问这问题的,真是财迷!可以去开银行了。

实际上,是有利息的,但是利息多少,不太固定,有时多点,有时少点,甚至为0。但是总的来讲,都比你拿这笔钱到社会上放贷收的利息要低很多。很好理解!要是还高,你肯定会想,干脆把咱银行所有的钱都存央行算了!

最后更新 2020-12-01
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